Banka odmítla: nejdřív pochopte důvod, až potom hledejte další cestu

Odmítnutí banky dokáže zastavit plán na provoz, stroj, zásoby i vlastní bydlení. Neznamená ale samo o sobě, že žádná cesta neexistuje. Než pošlete další žádost nebo přijmete dražší nabídku, je užitečné pochopit, co banka v konkrétní situaci řešila.

Jedno odmítnutí není celý obraz

Posouzení může souviset s účelem financování, doloženými příjmy, historií podnikání, závazky, registry, zajištěním nebo nastavením konkrétního poskytovatele. Stejnou situaci mohou různí poskytovatelé hodnotit odlišně, ale vždy rozhodují podle vlastních pravidel a celé žádosti. Proto je lepší nejprve zjistit důvod než žádat opakovaně naslepo.

Co si připravit před dalším krokem

• Co přesně chcete financovat a v jakém přibližném rozsahu.
• Jaké vysvětlení jste od banky dostali.
• Zda jde o financování firmy, vlastního bydlení nebo obojí.
• Jak dlouho podnikáte a přes jakou formu podnikání příjmy plynou.
• Jaké stávající závazky a zajištění je potřeba zohlednit.

Do první zprávy neposílejte výpisy, daňová přiznání, účetní závěrky ani jiné citlivé doklady. Nejprve si vyjasníme, které podklady mohou být potřebné a proč.

Proč nezačínat rovnou dražším řešením

Bankovní cesta má být první i tehdy, když už jste odmítnutí zažili. Někdy je vhodné lépe připravit podklady, upřesnit účel nebo porovnat, zda má smysl jednat s dalším poskytovatelem. Až když bankovní cesta pro danou chvíli nedává smysl, lze poctivě porovnat dodavatelské, leasingové, překlenovací, investorské nebo jiné možnosti.

Každá z nich může mít vyšší cenu, jiné zajištění, kratší splatnost a vlastní rizika. Překlenovací řešení není automatický přestup do banky ani příslib budoucího refinancování.

Kdy má smysl napsat hned

Napište před podpisem nabídky, zaplacením zálohy nebo odesláním další žádosti. Čím dřív se pojmenuje účel, důvod odmítnutí a možné podklady, tím lépe lze rozhodnout, zda pokračovat s bankou, upravit plán nebo prověřit jinou cestu.

Co uděláme jako první

Projdeme, co řešíte, jaké informace už máte a které otázky je vhodné položit před dalším rozhodnutím. Nejde o žádost o úvěr ani o příslib schválení.

Popište, co vám banka sdělila

Napište, co chcete financovat, zda jde o firmu nebo bydlení, a jaké vysvětlení jste dostali. Odpovím osobně, co je vhodné ověřit jako první.

Probrat další krok

První rozhovor není závazná nabídka. Citlivé doklady posílejte až po ověření, komu a proč je předáváte.